Ипотечный кредит: банкирам развязывают руки

Украинские банки все чаще изобретают новые и новые «велосипеды» для того, чтобы в обход так называемого моратория на отчуждение ипотечного жилья отбирать его у граждан другими способами. Несколько недель назад банкирам решил подсобить не кто-нибудь, а сам Верховный Суд Украины, постановив при рассмотрении дела вопиющую глупость: представителям финучреждения достаточно лишь обратиться к регистратору, зарегистрировать свое право собственности или вообще продать имущество, если это предусмотрено договором ипотеки.

Конституция — это “для слабаков”

Такое решение ВСУ (то есть его трактовка) не на шутку испугало юридическое сообщество Украины, особенно тех юристов, которые продолжают бороться вместе с валютными ипотекополучателями против произвола банков. Что же теперь ждет украинцев, которые в свое время брали валютные ипотечные кредиты на покупку недвижимости и не смогли вовремя рассчитаться с банками? Сколько будет продолжаться позорная практика по отъему залогового имущества?

Следует для начала отметить, что эта правовая позиция суда как минимум ограничивает право на защиту. Такое судебное решение противоречит действующему законодательству — Конституции Украины и 16 ст. Гражданского кодекса. Именно последний документ тщательно выписывает то, что способы защиты нарушенного права являются неограниченными и судебная система должна защищать их.

То есть наша Фемида должна бдительно защищать священное право любого гражданина на его жилье. В частности, именно в этом вопросе нет границ для средств защиты от незаконных посягательств. Более того, если внимательно прочитать статьи Гражданского кодекса, можно понять, что суд должен отстаивать права граждан, предоставляя им широкие возможности в отсуживании материального и морального вреда, нанесённого кем-либо.

Однако, кажется, для ВСУ и Гражданский кодекс, и Конституция — это, как говорится, “для слабаков”. Верховный Суд Украины и в этот раз не пренебрёг трактовкой чисто под банки, вынеся удивительно возмутительное решение. А то, почему люди не могут заплатить по кредитам, в чем заключается причина этого (кстати, абсолютно объективная: резкое падение курса нацвалюты по отношению к доллару и евро), никого не волнует.

Юридический нонсенс

Как считает директор общественно-политического медиа-центра «Ваша надежда» Федор Олексюк, нельзя никоим образом отчуждать ипотечное жилье, хотя бы уже потому, что в Украине действует мораторий:

«Это просто юридический нонсенс. Но учитывая произвол банков и Верховного Суда Украины, которым стал им подыгрывать, такой отъем ипотечных квартир и домов уже данность. Конечно, это не в пользу обычных клиентов банков. Да и последние не сильно хотят бороться дальше, чтобы обжаловать такие действия. То есть теперь можно еще быстрее завладеть имуществом валютных ипотечных заемщиков».

И, действительно, разве не было раньше досадных случаев такого издевательства над ипотечными кредитополучателями?! Практически все ипотечное жилье, которое находилось в залогах, банки передали так называемым факторинговым или коллекторским компаниям. Эти фирмы начали исправно «выбивать» долги из валютных ипотекополучателей. И, следует особо отметить, делают они это упорно и довольно успешно. Автору статьи известно несколько ужасных примеров этого. Так, в первом из них, коллекторы пришли в дом ипотекополучателя, который, кстати, уже начал добросовестно оплачивать свои долги по договору ипотеки, и в три ночи пытались его с семьей просто вытолкнуть из дома! Очень хорошо, что хозяин семьи был на связи со своим адвокатом (который работал на него и на сотни других таких ипотекополучателей бесплатно). Тот приехал и конфликт удалось уладить. А если бы у бедолаги такого адвоката не было?! Вопрос риторический.

Второй пример: за ипотечные долги в размере 206 тысяч гривен, человека выбросили на улицу «ипотечные титушки», которым коллекторская компания заплатила 5 тысяч долларов. Согласитесь, что куш того стоил.

Что-то не скажу, а о чём-то промолчу

Надо сказать, что хитрые банки, заключая с клиентами договоры о предоставлении ипотеки, много что замалчивали и замалчивают, не доказывают и не разъясняют.

«По моему мнению, на момент, когда заключались такие ипотечные договоры, заемщики не всегда понимали, что такое «оговорка о договоре об удовлетворении требований ипотекополучателя», и что такая оговорка позволяет банку забрать право собственности на ипотечную квартиру, просто зарегистрировав ее на себя, даже без суда. При этом отследить законность действий банка и своевременно оспорить их, до того как банк продаст вашу квартиру, — достаточно сложно. То есть единственным способом самозащиты была бы постоянная проверка сведений в Реестре прав на недвижимое имущество: есть ли у вас всё ещё это право собственности», — комментирует ситуацию юрист ЮК «Центр Конфликтологии и Права» Алена Садовец.

Станет ли практика отъема имущества именно таким способом — обращение банка или коллектора к государственному регистратору с просьбой перерегистрировать ипотечное жилье на них — более массовой? Эксперты считают, кажется, что да. Однако, как мы видим, у банков и их влиятельных “помощников” — коллекторов — и так во многом развязаны руки.

Противоядие есть и оно неожиданное

Тут надо задать другой вопрос: будут ли валютные ипотекополучатели теперь активнее бороться за свои права, и, когда у них отберут квартиру или дом, именно таким образом отстаивать их в судах?

«В украинских судах, где право на собственность не является столь защищенным, как, к примеру, в США, я не уверена, что граждане массово будут отстаивать свои права. Ведь во многих случаях валютным іпотекотримувачам следует дойти до ВСУ — а это очень протористий и сложный путь, который многим просто не под силу», — отмечает Елена Садовец.

Хотя, в принципе, такое можно сделать и довести дело до конца и, в конце концов, ее выиграть. Однако, действительно, это слишком сложно и, чего греха таить, слишком дорого.

Некоторые юристы считают, что надо покорно придерживаться этой установки: не заплатишь по ипотечному кредиту — попрощаешься с залоговым имуществом, поэтому — плати. Но есть и другие методы борьбы. К примеру, так называемое банковское противоядие, которая шире трактует вопрос валютной ипотеки и подход к ней, как таковой.

Поэтому, к примеру, тот же Федор Олексюк предлагает другой, более безболезненный метод:

«Лучше доказать, что вы вообще не брали ипотеку в валюте, и такое дело можно довольно просто выиграть. Это надо делать с помощью так называемой судебно-экономической экспертизы. В 99% случаев она доказывает это», — отмечает он.

Так, по словам эксперта, ни один банк никогда не проводил через свою бухгалтерию валюту в качестве предоставления кредита тому или иному лицу. То есть это фактически была имитация такой проводки. Вот и все. И действительно, если те физические лица, которые заключали договоры с банками на взятие ипотечных кредитов, вспомнят, то никаких документов на получение займов в долларах или евро у них на руках не было. Или, к примеру, это не проводилось по счетам и тому подобное.

По мнению некоторых специалистов, действительно, вероятность выиграть такие дела будет достаточно высокой в будущем. Но, как считают юристы и другие специалисты, надо бороться с банками и коллекторскими компаниями при любых обстоятельствах.

Ведь, к примеру, нам известен обратный случай, когда государственный орган власти фактически стал на сторону ипотечных кредитополучателей. Так, в начале этого года Министерство юстиции Украины запретило нотариусам переоформлять ипотечную недвижимость, заложенную в банках и факторинговых компаниях на третьих лиц. В документе было ясно и однозначно отмечено, что ни одно юридическое или физическое лицо, если оно не является банком или другим финансовым учреждением, не имеет права быть ипотекополучателем по договору ипотеки, обеспечивающим исполнение обязательства по кредитному соглашению.

Возможно, это письмо так и осталось бы вне поля зрения рядовых украинцев (учитывая крайне низкий уровень юридической осведомленности большинства граждан), если бы его не начали растолковывать юристы в пользу тех же обычных физических лиц. А последние уже имели в своих руках мощный «козырь» борьбы с отъемом своих залоговых домов с помощью так называемых «черных» нотариусов. И следует сказать, что последнем даже страшно стало от такого поворота событий.

Следовательно, и с проблемой незаконного переоформления прав собственности посредством ее регистрации на другое лицо тоже можно бороться. Не стоить, однако, терять надежды, а использовать все законные методы на пути к победе. Поскольку непрестанной борьбой ради каждого из нас мы можем бороться и ради прозрачного закона и честного суда.

Игорь ГОНТА

Похожие темы:

Как вернуть свой вклад в долларах?

Кто имеет шанс вернуть депозит из проблемного банка?

Сделка с превышением полномочий – эффективный аргумент защиты при обжаловании кредитных договоров

Автор:

Поделитесь полезной информацией с друзьями: