Чи безпечно бути поручителем в Україні? (ВІДЕО)

Поручительство є одним із видів забезпечення виконання зобов’язань за договором займу або за кредитним договором. Порука оформлюється договором, який укладається у письмовій формі між кредитором та поручителем. Згідно ст. 553 ЦКУ, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання останнім свого зобов’язання. Таким чином, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Права та обов’язки поручителя

Кредитор має право пред’явити свої вимоги як до боржника, так і до поручителя. Проте відповідно до ст.554 ЦКУ договором поруки може бути встановлена і субсидіарна відповідальність поручителя перед кредитором. Тоді до пред’явлення вимоги поручителю кредитор зобов’язаний пред’явити вимогу до самого боржника і тільки, якщо боржник відмовиться її задовольнити або протягом необхідного строку не надасть свою відповідь кредитору, останній може в повному обсязі пред’являти свою вимогу до поручителя.

Загалом, поручитель перед кредитором відповідає у тому ж обсязі, що і позичальник. На нього лягає обов’язок сплачувати не лише основний борг, а й проценти, відшкодування збитків, неустойки, якщо іншого не вказано у договорі поруки. Тому, підписуючи такий договір, краще за обопільною домовленістю відразу зазначати менший обсяг відповідальності поручителя. Так, у договорі може бути вказано про відповідальність поручителя лише у певній частці.

Як правило, поручителю не завжди відомо про характер взаємовідносин між кредитором та боржником, тому у випадку, коли поручитель отримав вимогу від кредитора, він має повідомити про це боржника, а у разі пред’явлення до нього позову залучити боржника до участі у процесі як третю особу на стороні відповідача. Якщо боржника не буде залучено до участі у справі, суду буде вкрай складно встановити і врахувати всі ті заперечення, які має боржник проти вимог кредитора. Тим більше, приймаючи рішення про присудження поручителя до виконання обов’язку замість боржника, суд має врахувати умови для притягнення боржника до цивільно-правової відповідальності, що без його присутності зробити практично неможливо.

Разом з тим поручитель має право висувати проти вимоги кредитора усі заперечення, які міг би пред’явити і сам боржник. Ба більше, він може висувати свої заперечення навіть тоді, коли боржник відмовився скористатися цим правом або навіть, коли він визнав своє зобов’язання.

Коли позичальник виконує своє зобов’язання перед кредитором, він має негайно повідомити про це поручителю. Якщо цього не буде зроблено і поручитель, зі свого боку, також виконає це зобов’язання, він має право вимагати від кредитора повернути безпідставно отримані кошти, або ж пред’явити вимогу до боржника. Якщо поручитель виконав за боржника його зобов’язання, то згідно ч. 2 ст. 556 ЦКУ він набуває усіх прав кредитора. У свою чергу, кредитор, що одержав виконання від поручителя, має вручити останньому розписку, яка тепер посвідчує його вимогу до боржника.

На жаль, останнім часом почастішали випадки, коли поручителі залишаються обманутими. Поручившись за людину, яка не в змозі або не виявляє бажання погасити свій кредит, у результаті поручителі самі стають боржниками. І тоді банки починають діяти радикально. Якщо ви є поручителем і не можете платити за кредит, але у вас є автомобіль чи будь-яка інша власність, яка на вас офіційно зареєстрована, фінустанова може звернути на неї стягнення. Стягнення може бути також звернуте на вашу заробітну плату, якщо у вас є офіційна робота. У цьому випадку кожного місяця за рішенням суду з вашої зарплатні буде відраховуватись частина коштів на погашення богу. Звичайно, коли сума кредиту сягає сотень тисяч, то платити доведеться не один рік, враховуючи усі відсотки, пеню і т.д. Але слід наголосити, що такі стягнення відбуваються виключно через суд.

Строки поруки

Загалом, строк поруки визначається договором. Якщо ж у договорі строки не вказані, то порука припиняється, якщо кредитор не пред’явить вимоги до поручителя протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов’язання. У випадку, коли строк основного зобов’язання не встановлений, порука припиняється, якщо кредитор не пред’явить позову до поручителя. Зауважимо, що такий позов може бути пред’явлено протягом одного року від дня укладання договору поруки. Лише протягом такого терміну поручитель може нести відповідальність за боржника за основним договором і тільки в межах цих строків кредитор вправі вимагати від поручителя виконання останнім обов’язку за договором поруки.

Коли припиняється порука?

Проте, є випадки, коли поручительство може бути припинено. Зокрема, ст. 559 ЦКУ визначає для цього наступні підстави:

• у випадку припинення основного зобов’язання (внаслідок його виконання боржником, визнання основного зобов’язання недійсним тощо);
• якщо основне зобов’язання змінено без згоди поручителя, внаслідок чого його відповідальність перед кредитором збільшилась;
• якщо по закінченню строку виконання зобов’язань кредитор відмовився прийняти належне виконання від боржника чи поручителя;
• якщо борг було переведено на іншу особу, за яку поручитель відмовився поручатися;
• у випадку закінчення строку дії договору поруки.

Щоб захистити себе у майбутньому від неприємностей, потенційний поручитель має бути дуже пильним. Перевіряйте, ким є позичальник, яка сума кредиту, порядок його сплати та процентна ставка, а також, які санкції передбачені договором у випадку затримок чи неповернення кредиту, — розповідає юрист Центру Конфліктології і Права Олена Садовець

За словами юриста, поручитель має право подати до суду на недобросовісного позичальника, але лише тоді, коли він вже виплатив суму кредиту банку. Крім цього, поручитель може стягнути з позичальника відсотки за суму, що була виплачена кредитору, а також інші збитки, які були понесені у зв’язку з відповідальністю за боржника.

Іноді, щоб отримати кредит, боржник представляє поручителю та банку завідомо недостовірні відомості про своє матеріальне становище. Тут слід наголосити, що поручитель несе виключно грошову відповідальність, він жодним чином не відповідає за неправомірні дії позичальника, вчинені ним під час взяття позики. У такому випадку вся відповідальність лягає виключно на боржника. Більше того, поручитель не несе відповідальності за будь-які зобов’язання, що не були передбачені договором. Наприклад, якщо банком було підвищено процентну ставку за кредитом без згоди поручителя, договір поруки вже вважається припиненим, — наголошує юрист.

Автор:

Використання генератора: екологічний податок, дозвіл на викиди та експлуатацію механізмів підвищеної небезпеки

Зберігання палива для генератора: чи потрібна ліцензія?

Що робити з договірними зобов’язаннями під час війни?