Автолизинг в Украине: что угрожает вашему карману

Мечтаете о новом автомобиле и хотите купить его в лизинг? Разнообразие предложений привлекает своим удобством и выгодой? Держитесь крепче за свои кошельки — преступники разоряют тысячи украинцев.

На первый взгляд, такой вид финансовой помощи как лизинг совсем не пугает, а местами кажется даже привлекательнее, чем кредит. Однако в последнее время количество и характер жалоб лизингополучателей указывают на высокий уровень недовольства и возмущения. Нелицензированные финансовые учреждения имеют право предоставлять лизинговые услуги (за последние три года их количество выросло втрое!), злоупотребляют пробелами в законе и обманывают граждан, а украинцы неуклонно теряют деньги, попадая на крючок мошенников.

Может случиться с каждым

Житель Киева Алексей решил приобрести собственное авто. Ситуация довольно обыденная: мужчина давно мечтал о машине, накопил определенную сумму денег и наконец определился с желаемой маркой автомобиля. В марте прошлого года он обратился к лизинговой компании «Автофинанс». Консультант убеждал, что процедура очень простая: Алексей получает в пользование Daewoo, зато регулярно и в определенный срок должен будет вносить платежи. Это почти всё, но есть одна маленькая деталь — необходимо оплатить небольшой аванс (30 050 грн). Сначала Алексей согласился на предложение, однако в тот же вечер преждевременная радость от мнимой выгоды сошла на “нет” — интернет пестрил негативными отзывами о компании, сотни раздраженных и обманутых клиентов оставляли комментарии совсем не в пользу «Автофинанса». Взвесив все, Алексей пришел к выводу, что не может пойти на значительный финансовый риск, ведь у него двое маленьких детей, и жена не соглашалась на оформление сделки.

На следующий же день мужчина вернулся в отдел компании, чтобы расторгнуть договор. Алексей изложил свои аргументы на счет того, что для него эта сделка слишком невыгодна, а материальное положение семьи вообще ставит под сомнение его платежеспособность. Поэтому он справедливо востребовал вернуть ему уплаченный аванс. «Автофинанс» наотрез отказался возвращать деньги: «Надо внимательнее читать договор!».

Типичная схема

ООО «Лизинговая компания «Автофинанс» в своем письме к Алексею сообщило, что соглашение расторгнуто, а вот свои средства мужчина уже никогда не увидит. Но почему и на каких основаниях? На это как бы отвечает один из пунктов соглашения (тот, который почти всегда печатают очень мелким шрифтом и нагружают непонятными формулировками). Согласно этому пункту, при расторжении договора лизингополучатель уплачивает 40%-ый админ-платеж, который ему не возмещается и не возвращается. Таким образом, клиенты компании «Автофинанс» теряют почти треть своих средств!

«Каждый украинец имеет право получить полную, своевременную и достоверную информацию о товаре или услуге — это гарантированно Законом «О защите прав потребителей» — до момента приобретения услуги или товара. Тем более, человек, читая договор, может находиться в стрессовом состоянии, волноваться и не воспринять или понять содержание соглашения, он также может быть озадачен большим объемом текста и избытком терминологии, большим количеством сносок и уточнений. Иногда даже специалисту трудно моментально разобраться в договоре», — разъясняет юрист ЮК «Центр Конфликтологии и Права» Алёна Садовец.

Это — одна из наиболее распространенных схем большинства финансовых учреждений с сомнительной репутацией. Получила негативных отзывов и вызвала большой резонанс деятельность известных лизинговых компаний, таких как «Лизинг-финанс», «Лизинговая компания «Эталон», «Евролизинг-Украина» и «Лизинговая компания «Автофинанс» и тому подобное. Практически идентичные схемы недобросовестных лизинговых компаний сводятся к одному:

«Такие псевдолизинговые учреждения утверждают, что они сотрудничают напрямую с официальными дилерами, и это якобы дает им разрешение и основания предлагать автомобили в лизинг с большими скидками и выгодой для клиентов. Да, это звучит привлекательно, зато условия договора заведомо невыгодные для клиентов, о чем становится известно тогда, когда ситуация уже почти безнадежная», — отмечает юрист Алёна Садовец.

Часто финансовые мошенники предлагают оплатить аванс, не давая возможности клиентам ознакомиться с состоянием и внешним видом автомобиля до подписания соглашения, оправдываясь тем, что это авто будто бы находится в другом городе или области. Некоторые из злоумышленников мотивирует отсрочку предоставить в пользование автомобиль сложной политической ситуацией и невозможностью ввезти машину вот так сразу.

«По договору лизинга должно быть немедленно предоставлено транспортное средство, а псевдолизинговые компании работают по схеме пирамид и «распределяют» машины подобно розыгрышу. Это еще одно интересоне и существенное условие мошеннических договоров — ТС вы не получаете, но должны добросовестно платить и надеяться на удачу», — комментирует госпожа Садовец.

В лизинговых договорах нечестных компаний нередко под авансом подразумевается своеобразный платеж за консультационные услуги. Это полностью исключает возможность вернуть уплаченные средства даже через суд.

«При честном подходе, в лизинге все платежи уже включены в графике и равномерно распределено на весь срок»,— утверждает Председатель совета директоров ассоциации «Украинское объединение лизингодателей» Александр Кощеев.

Псевдолизинговые операции можно определить по одному из основных признаков. Например, стоит обратить внимание на то, за что клиент должен платить аванс по договору. Аванс — это всегда часть стоимости имущества согласно верному толкованию лизинговых услуг и термина «аванс». Это никоим образом не может быть ни компенсацией админ-услуг, ни уплатой за консультацию. Псевдолизингодатели уверяют клиента, что он платит аванс, а в договоре и платежных документах называют его административным платежом.

Скорей к юристам и в суд!

После отказа “Автофинанса” господин Алексей немедленно обратился за помощью к юристам. Мужчина потребовал у лизинговой компании письменное объяснение, за какие именно услуги «Автофинанс» получил деньги, когда успел их предоставить и какова стоимость каждой из них. Ответ стал очередным абсурдом: подписание соглашения и является итогом всех предоставленных услуг.

Почему же ранее консультант замалчивал такие «мелочи» договора? Пожалуй, это далеко не случайность, а уже наработанный сценарий, к которому прибегают сомнительные «конторы».

«Наличие в тексте соглашения ООО «Лизинговая компания «Автофинанс» пункта, на который ссылаются представители этой компании, является свидетельством абсолютно незаконной деятельности. Поскольку наш подопечный отказался от сделки и, соответственно, от услуг, о которых говорится в п.1. ст. 12, он имеет законные основания на возмещение уплаченных средств», — говорит госпожа Садовец.

Имея все необходимые доказательства, юристы обратились в суд. Представители «Автофинанса» даже не явились на заседание. Поскольку условия лизинговой сделки были признаны несправедливыми и такими, что противоречат равномерному распределению прав и обязанностей сторон, Алексей выиграл дело.

Тысячи граждан стали жертвами злодеяний лизинговых компаний. Обычно попытки восстановить справедливость собственноручно заканчивались «отписками» мошенников или же затягиванием судебных процессов. Однако опыт специалистов ЮК «Центр Конфликтлогии и Права» уже сейчас показывает положительные тенденции правозащиты:

«Ситуация с Алексеем не единична. Чрезвычайно большое количество пострадавших от неправомерных действий лизинговых финучреждений опускают руки и теряют надежду вернуть средства. Все чаще к нам обращаются за помощью и все чаще результат получается именно в нашу пользу — мы выигрываем дела одно за другим». — говорит Алёна Садовец.

Лизинг уничтожат?

Удобство лизинга и его востребованность в украинском обществе являются несомненными. По неофициальной статистике, после внесения стартовых обязательных платежей клиент может сразу получить зарегистрированный и застрахованный автомобиль, экономя при этом на регистрации и страховании авто от 8% до 13%. Однако «финансовые пирамиды» на рынке лизингодателей все более распространяются, опустошая карманы опрометчивых граждан. Но кто ответит за мошенничество?

«Такие компании не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять финансовые услуги, включая лизинговые. Однако Нацкомфинуслуг не влияет на их деятельность, не контролирует условия предоставления лизинга. Обращения граждан комиссия игнорирует». — Уточняет госпожа Садовец.

Возможно, с течением времени граждане вовсе откажутся от лизинга? Пока по стране бушует лизинговое мошенничество, само доверие к этой услуге ослабевает. Бесспорно, удобный способ получить имущество в пользование и сэкономить при этом — вот чего так хотят граждане. Как же решить проблему?

Лицензирование финучреждений, по словам экспертов, может стать одним из решений, как правильно осуществлять контроль и лишать финучреждения лицензий за незаконную деятельность. Однако, более удачный выход, кроме исчерпывающего раскрытия структуры платежей, — обращение в суд и борьба с преступным автолизингом.

«Если вы пострадали от незаконных действий лизинговых мошенников, не оставляйте желание бороться. Помните, что вы не одиноки и не бесправны. Юристы уже готовы вас защитить», — обобщает юрист Алёна Садовец.

Автор:

Поделитесь полезной информацией с друзьями: